Банк ТЭО-ны идея сипаттамасы ретінде емес, қаржыландырудың қайтарымдылығы туралы шешімнің негізі ретінде қарайды.
Құжат қаражат мақсатын, меншікті қатысуды, іске қосу мерзімін және қолайсыз сценарийдегі төлем қабілетін көрсетуі тиіс.
Банк нені тексереді
Қарыз алушы, нарық, технология, CAPEX, мерзім, рұқсаттар, ақша ағыны, қарыз жүктемесі, қамтамасыз ету және команданың тәжірибесі бағаланады.
Несие моделінің блоктары
Инвестиция
Мақсаты, игеру кестесі және жеткізушілер ұсыныстары.
Ақша ағыны
Түсім, шығын, айналым капиталы және салық.
Қарыз
Транш, пайыз, жеңілдік кезеңі, өтеу және DSCR.
Стресс
Сату төмендеуі, шығын өсуі және іске қосу кешігуі.
Болжамдарды растау
CAPEX коммерциялық ұсыныстармен, сату шарттармен немесе нарық зерттеуімен, ал алаң құжаттармен және техникалық шарттармен расталады.
Банкке берер алдында
- өзекті талаптарды алу;
- барлық сомалар мен мерзімдерді салыстыру;
- CAPEX пен меншікті қатысуды растау;
- айналым капиталы мен салықты есептеу;
- қарыз кестесін іске қосумен байланыстыру;
- стресс-сценарий дайындау.
FAQ
ТЭО несие алуға кепілдік бере ме?
Жоқ. Шешім банк саясатына, қарыз алушыға, қамтамасыз етуге және тексеру нәтижесіне байланысты.
Бір ТЭО бірнеше банкке жарай ма?
Негізгі есептер ортақ болуы мүмкін, бірақ формат пен қаржыландыру құрылымы бейімделеді.
Excel моделі қажет пе?
Иә, ашық формулалары бар модель болжамдар мен қарыз кестесін тексеруге мүмкіндік береді.
Ресми дереккөздер және талаптарды тексеру
Талаптар жоба түріне және құжатты қабылдайтын ұйымға байланысты. Жұмыс басталғанға дейін банк, инвестор, басқарушы компания немесе мемлекеттік орган ұсынған өзекті тізімді тексеру қажет.