Несие комитеті жобаны бір көрсеткішпен бағаламайды. Негізгі сұрақтар: ақша мерзімінде қайтарыла ма, оған не кедергі келтіруі мүмкін және қарыз алушы тәуекелдерді басқара ала ма?
Күшті өтінім нарықты, операциялық модельді, қаржылық есептерді, қаржыландыру құрылымын және құжаттарды бір-біріне қайшы келмейтін жүйеге біріктіреді.
Несие шешімінің логикасы
Банк қарыз алушының сапасын және жобаның өміршеңдігін бөлек қарайды. Жұмыс істеп тұрған бизнес есептілікпен, айналыммен және несие тарихымен расталады. Жаңа жоба сұранысты, іске қосу мерзімін, бюджетті және қарызды өтеу көзін дәлелдеуі тиіс.
Жеті тексеру блогы
Қарыз алушы және меншік иелері
Команда тәжірибесі, құрылымның ашықтығы, міндеттемелер және өз қаражатын салу мүмкіндігі.
Нарық және сату
Нарық көлемі, бәсекелестер, баға, сату арналары және сұранысты растайтын құжаттар.
Жоба экономикасы
Түсім, маржа, тұрақты шығындар, айналым капиталы және залалсыздық нүктесі.
Ақша ағыны және қарыз
Пайыздар мен негізгі борышты өтеуге жеткіліктілік және стресс-сценарий.
CAPEX және мерзім
Коммерциялық ұсыныстар, смета, монтаж, рұқсаттар және іске қосу жоспары.
Қаржыландыру құрылымы
Өз үлесі, қарыз мақсаты, игеру кестесі және жеңілдікті кезең.
Қамтамасыз ету және тәуекел
Кепіл өтімділігі, заңдық тазалық, сақтандыру және тәуекелді төмендету шаралары.
Дайындауға арналған құжаттар
- бизнес пен қаржыландыру мақсатының сипаттамасы;
- қаржылық және басқарушылық есептілік;
- бизнес-жоспар және қаржылық модель;
- CAPEX есебі мен коммерциялық ұсыныстар;
- сату шарттары немесе сұранысты растау;
- жер, үй-жай, лицензия және инфрақұрылым құжаттары;
- кепіл және өз қатысуын растау.
Жиі ескертулер
Негізгі мәселе — деректердің сәйкессіздігі: әр бөлімдегі әртүрлі инвестиция сомасы, алғашқы айдан жоғары жүктеме, айналым капиталының болмауы, салық пен маусымдылықты елемеу.
Жиі қойылатын сұрақтар
Кепілдің болуы жеткілікті ме?
Жоқ. Қарызды қайтарудың негізгі көзі тұрақты ақша ағыны болуы керек.
Сату шарттары қажет пе?
Әрдайым емес, бірақ шарттар, ниет хаттары және сату тарихы түсім болжамын күшейтеді.
Стресс-сценарий не үшін керек?
Ол баға немесе сату төмендегенде және іске қосу кешіккенде жобаның тұрақтылығын көрсетеді.
Ресми дереккөздер және талаптарды тексеру
Қаржыландыру шарттары мен бағдарламалардың талаптары өзгеруі мүмкін. Өтінім берер алдында нақты банк немесе институттың өзекті құжаттарын тексеріңіз.